Пошаговая инструкция, как открыть счёт в Дубае в ОАЭ гражданину России

Сегодня в ОАЭ граждане России могут не только приобрести недвижимость, но и открыть счёт в местном банке и получить карту. Как это сделать, какие нужны документы и какие есть ограничение — рассказываем в материале.

Легче всего будет открыть счёт, если сначала получить статус резидента страны. Получить долгосрочную визу ОАЭ можно следующими способами:

• Приобрести недвижимость на сумму от $204,000. 
• Устроиться в местную компанию. 
• Зарегистрировать бизнес или предприятие в свободной экономической зоне.

Нерезиденты могут открыть только сберегательный счёт. В свою очередь статус резидента даёт больше возможностей: становится доступным онлайн-банкинг, кредитные и дебетовые карты VISA и MasterCard, чековая книжка для проведения платежей по всей территории ОАЭ.

Разумеется, к нерезидентам предъявляют более строгие требования по минимальному остатку на счету — сумма может доходить до тысяч долларов. Резидентам же достаточно иметь около $800.

Отметим также, что ВНЖ страны помогает решить вопрос с конфиденциальностью счетов. Центральный банк ОАЭ обязан передавать всю информацию о счетах нерезидентов в страну их гражданства. А вот при наличии у клиента Emirates ID и постоянного адреса проживания в стране заявитель рассматривают уже как налогового резидента ОАЭ.

Топ-3 лучших банка Дубая  

First Abu Dhabi Bank  

Крупнейший банк ОАЭ по размеру активов в стране со штаб-квартирой в Абу-Даби. First Abu Dhabi Bank предоставляет как корпоративные, инвестиционные, так и личные банковские услуги. Финансовое учреждение занимает 291 место в рейтинге 2000 крупнейших публичных компаний мира, по версии Forbes.

Emirates NBD  

Второй по размеру активов банк в ОАЭ. Штаб-квартира Emirates NBD находится в Дубае. Финансовое учреждение работает в разных бизнес-сегментах — например, в розничном бизнесе и с частными клиентами. Помимо Эмиратов, банк принимает клиентов в своих филиалах в Египте, Индии, Саудовской Аравии, Великобритании.

Abu Dhabi Commercial Bank  

Он замыкает тройку лидеров в банковском секторе. Abu Dhabi Commercial Bank предоставляет своим клиентам широкий спектр коммерческих и розничных услуг. В ОАЭ у Abu Dhabi Commercial Bank 56 филиалов, а также есть свои представительства в Сингапуре и Лондоне.

Требования к заявителю  

От Центрального банка  

Открыть счёт в банке могут как резиденты страны, так и нерезиденты. При этом последним доступно только оформление сберегательного счёта. Однако обе категории клиентов должны пройти через Know Your Customer — систему, разработанную Центральным банком ОАЭ, которая предполагает анкетирование до и после создания счёта. Резиденты должны подтвердить, что их ежемесячный доход составляет от $800 до $1,360, а для нерезидентов эта сумма кратно больше.

Дополнительные от банков  

Часто банки дополнительно устанавливают требование минимального остатка. Это возвращаемый депозит, который у корпоративных счетов выше, чем у личных. Он составляет примерно $2,000. Иногда клиентов также просят открыть инвестиционный счёт на срок от года до десяти лет.

Из общих пунктов отметим, что прежде всего нужно выбрать банк, который открывает нужные вам счета и карты. Все документы для подачи на открытие счёта нужно переводить на английский или на арабский языки.

Резиденту ОАЭ  

Резидентом Эмиратов считается тот, у кого есть золотая или резидентская виза ОАЭ. О том, как их получить, мы писали в этом материале.

У резидента запросят следующий пакет документов:

• оригинал и копию паспорта;
• визу резидента; 
• Emirates ID или копию регистрационной формы на получение ID;
• документы, подтверждающие адрес проживания в ОАЭ, например, квитанция за коммунальные услуги или договор аренды;
• рекомендательное письмо от банка, в котором вы ранее обслуживались; 
• справку о доходах.

Нерезиденту Эмиратов  

Порядок действий следующий:

1. Посетите банк, подайте заявление и пройдите собеседования.
2. Дождитись проверки анкеты службой безопасности.
3. Получите одобрение заявки и откройте счёт.
4. После чего ещё раз посетите отделение банка для перечисления денег на новый счёт. 
5. Пройдите финальную проверку после зачисления денег: менеджер может позвонить и ещё раз проговорить с вами условия обслуживания и так далее.

Список документов для открытия счёта в банке немного отличается от того пакета, который собирает резидент. Нерезиденту ОАЭ нужно подготовить:

• оригинал и копию паспорта; 
• оригинал и копию действующей визы; 
• резюме — указать контактные данные, информацию об образовании и опыте работы, семейное положение и так далее; 
• справку с места работы с указанием должности и размера дохода;
• подтверждение адреса основного места жительства, например, квитанция за коммунальные услуги на имя заявителя; 
• банковскую выписку по счёту за последние 3-6 месяцев;
• сведения об источнике дохода; 
• рекомендательное письмо от банка.

На собеседовании сотрудники банка могут задать уточняющие вопросы об источниках дохода, вашей цели открытия счёта и так далее. Советуем заранее подготовиться и отвечать уверенно и спокойно.

Пошаговая инструкция, как компании открыть счёт в банке Дубая  

• Выбор банка в соответствии с требованиями бизнеса. 
• Подготовка документов и бизнес-плана. 
• Проверка анкеты службой безопасности. 
• Выбор типа учётной записи в системе онлайн-банкинга. 
• Указание минимального баланса счёта и внесение наличных.

Есть два варианта открытия корпоративного счёта в ОАЭ: зарегистрировать оффшорную компанию в Эмиратах с учётной записью, либо в свободной зоне ОАЭ. Последний вариант дешевле, однако банки устанавливают более строгие требования к минимальному остатку на счёте в таком случае.

Обычно для открытия счёта на юридическое лицо необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Оригиналы паспортов акционеров и подписанта, а также визу резидента подписанта.
• Учредительный договор и устав фирмы. 
• Свидетельство о регистрации компании и лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности. 
• Информацию о корпоративной структуре и документы с подтверждением права собственности.
• Бизнес-планы компании. 
• Выписки с банковского счёта подписанта за последние шесть месяцев. 
• Документы с подтверждением источников средств.
• Договор аренды на офисное помещение. 
• Информацию о трёх контрагентах компании.

Создание корпоративного счёта занимает от недели до месяца.

Как проходит процедура проверки?  

Сотрудники банка проводят предварительную проверку по системе Know Your Customer. Она действует во всех банках ОАЭ. Благодаря этому финансовое учреждение с помощью очного анкетирования получает от потенциального клиента необходимую информацию. Причём вопросы могут возникать не только во время открытия счёта, но и при совершении банковских операций по нему.

Кроме того, каждому клиенту необходимо пройти проверку на благонадёжность и подтвердить легальный источник доходов. Помимо этого, банки просят документально зафиксировать причину открытия счёта.

Расходы на открытие и непосредственное обслуживание счёта зависят от многих факторов, например, от статус заявители в ОАЭ и условий договора с банком. Ниже приведём примерные тарифы и стоимость услуг:

• Комиссия за открытие счёта. Как правило, большинство банков не взимают плату за открытие, однако есть некоторые игроки на рынке, которые могут начислить комиссию в размере $1,500 за рассмотрение заявки. 
• Ведение банковского счёта. Обычно это бесплатная услуга, но некоторые банки взимают плату в размере $10-$20 в месяц.
• Ежегодное обслуживание счёта. Обычно банки Эмиратов списывают деньги за использование интернет-банка — обычно чуть больше ​​$100 в год.

Чтобы получить бесплатное обслуживание, нужно открыть депозит или хранить на счёте минимальный неснижаемый остаток. Однако все детали стоит уточнять у конкретного банка, потому что условия могут различаться.

Когда банк может отказать в открытии счёта?  

• Клиент не предоставил все запрашиваемые документы. 
• Не подтвердил источник дохода или наличие средств. 
• Счёт клиента заблокировали в других банках из-за нарушения правил в течение 1-2 лет. 
• Скрыл информацию от банка, которую позднее обнаружила служба безопасности. 
• Предоставил заведомо ложную информацию.

Кратко о закрытии счёта  

Для закрытия счёта в банке клиенту потребуется около пяти дней. Чтобы это сделать необходимо:

• Погасить все долги. 
• Запросить у банка подтверждение об отсутствии обязательств.
• Подать заявку на закрытие счёта.
• Забрать остатки средств, либо перевести их на другой счёт.

Заключение  

Хотите купить квартиру в Дубае для жизни или инвестиций? Мы поможем. Просто перейдите на главную страницу сайта и ознакомьтесь с десятками актуальных предложений на рынке дубайской недвижимости. Закажите ниже обратный звонок – и наши эксперты подберут наиболее подходящие для вас варианты и помогут разобраться со всеми юридическими тонкостями. С любовью и без комиссии.