Как открывать счета в банках ОАЭ. Памятка экспата

В этой статье подробно поговорим про банки ОАЭ. Сначала расскажем про особенности местной банковской системы, а потом поделимся подробной инструкцией про то, как открыть счёт в любом эмиратском банке. Листайте вниз — будет интересно и полезно.

Местные банки открывают два типа счетов: текущие и сберегательные. По текущим счетам банки выписывают чековые книжки, а по сберегательным — начисляют проценты на остаток средств. Текущие счета также предусматривают овердрафты — краткосрочные займы, которые позволяют быстро получить недостающую сумму без предварительного согласования с банком.

Мы не просто так упомянули чековые книжки. В России ими пользуются редко, но в ОАЭ это популярный способ оплаты — их, например, часто выписывают при аренде недвижимости. Как это работает: арендатор выписывает чеки на весь арендный период и указывает даты, когда собственник сможет их обналичить. Дальше арендодателю остаётся просто прийти в банк в нужное время и получить свои деньги после короткого периода инкассирования. Жители Эмиратов также пользуются чеками и при других крупных сделках — поэтому если планируете жить в стране, текущий счёт вам очень пригодится

А теперь несколько слов про условия. Сберегательные счета могут открывать все иностранцы, а вот текущие доступны только обладателям резидентской визы. Банки также выставляют нижние границы среднемесячного баланса или ежемесячных пополнений — если вы каком-то месяце мы получите меньше, то придётся заплатить комиссию в размере до 30 дирхамов.

Закрыть счёт можно только через год после открытия. За это тоже придётся заплатить — но в среднем не больше 100 дирхамов.

Почему открыть банковский счёт в Дубае — это выгодно

Надёжные банки

ОАЭ — финансовый центр Ближнего востока. В последние годы страна активно диверсифицирует свой нефтяной портфель и поддерживает благоприятную инвестиционную среду, которая привлекает крупных игроков со всего мира. Спокойная политическая обстановка и выгодное расположение способствуют быстрому экономическому развитию, а местные банки предлагают выгодные условия сотрудничества и обеспечивают максимальную прозрачность.

Современная инфраструктура

Банки ОАЭ славятся развитой финансовой инфраструктурой, которая обеспечивает легкий доступ ко всем услугам и удобное управление счетами через интернет. Недавно в стране также начали появляться необанки — цифровые организации с персонализированными услугами и передовыми мерами безопасности.

Отсутствие подоходного налога

Налоговые резиденты Эмиратов не платят НДФЛ. Да, это не сказка и не маркетинговый трюк: всё, что считается персональными доходами, в полном размере остаётся у вас. Это касается не только заработной платы и сделок купли-продажи, но ещё и процентов, дивидендов, роялти, богатства, роскоши, наследства и дарения.

Выход на международный рынок

Банки ОАЭ подключены к системе IBAN — это значит, что вы сможете без каких-либо проблем принимать транзакции из Европы. В стране также нет никаких ограничений на вывод деньги за границу, а Центробанк не ведёт валютный контроль. Идеально для инвесторов и бизнесменов.

Конфиденциальность

ОАЭ тщательно оберегает личные данные своих резидентов во всех сферах жизни — и финансовый сектор здесь исключением не стал. Современные протоколы безопасности и ответственный подход уберегут вас от утечек и других неприятных вторжений в личную жизнь.

Emirates National Bank of Dubai (ENDB)

Ведущий банк с сотнями филиалов по всей стране — а также крупнейший игрок в сегменте корпоративного банкинга. ENDB отличается растущим сектором исламских услуг, предлагает передовые услуги в сферах инвестиционного и приватного банкинга, а также выступает лидером в области управления активами и посредничества.

Первый банк ОАЭ, который внедрил принципы шариата во всей сферы своей деятельности. Вместе с этим Dubai Islamic Bank предлагает клиентам широкий спектр привычных услуг: расчётные счета, автокредитование, ипотеки, инвестиционные депозитные счета и многое другое. Банк удостоился наград сразу в нескольких отраслях, в том числе в розничном, корпоративном и инвестиционном банковских сегментах, а также в сфере КСО и консалтинговых услуг.

Первое отделение Mashreq Dubai открылось ещё в 1967 году, и с тех пор банк занимает ведущие позиции как в ОАЭ, так и на международном рынке. По некоторым данным, услугами этой организации пользуются 50% эмиратских семей. А ещё это банк-инноватор: именно он установил первый банкомат в стране, стал первым банком в регионе с доступом к глобальной сети Visa и представил первые в стране банковские карты с чипами.

Головной офис банка находится в Абу-Даби, однако его филиалы открыты практически по всем Эмиратам. И не просто так: международная сеть FAB охватывает более 19 стран, а журнал Global Finance уже несколько лет подряд включает его в рейтинг 50 самых надёжных банков мира. Организация предлагает полный спектр инвестиционных решений, а также предоставляет широкий диапазон услуг в сфере приватного банкинга.

За десятки лет существования CBD превратился в прогрессивный банк под управлением опытных специалистов. Сегодня банк предлагает широкий спектр розничных и коммерческих банковских услуг и продуктов — причём как традиционных, так и следующих принципам исламского банкинга. Организация занимает место в топ-40 крупнейших банков Персидского залива и входит в фондовый индекс Dubai Financial Market.

Вы сможете открыть личный счёт в любом банке страны сразу после того, как получите резидентскую визу и удостоверение Emirates ID. С нерезидентами банки сотрудничают неохотно — во многом из-за того, что в ОАЭ действуют строгие законы об отмывании денег. По этой же причине они дотошно проверяют благонадёжность всех заявителей, а требования к кандидатам здесь выше, чем в других странах. Но это всё происходит за кулисами.

Помимо визы и Emirates ID многие банки попросят вас подтвердить источники доходов. Тут вариантов несколько — это может быть:

• выписка из другой финансовой организации; 
• справка о заработной плате;
• свидетельство из налоговой.

Документ нужно будет перевести на английский или арабский — советуем уточнить этот момент у менеджеров выбранного банка, хотя обычно любые организации в Дубае без проблем принимают документы на английском.

Имейте в виду, что в некоторых банках действует система обязательных депозитов. Такой депозит нужно внести на счёт после одобрения вашей кандидатуры, чтобы подтвердить ваше намерение сотрудничать с банком. Сумма депозита и условия внесения зависят от конкретной организации — как только вы дойдёте до этого этапа, вам обо всём расскажут сотрудники банка. Пластиковые карты обычно выдают в течение 7–10 дней после открытия счёта.

Как открыть расчётный счёт для бизнеса

Для начала нужно зарегистрировать компанию в ОАЭ — чтобы это сделать, обратитесь в Главное управление по делам резидентов и иностранцев. Для регистрации вам понадобится заключить договор с сервисным агентом, купить или арендовать офис и выбрать подходящий формат бизнеса.

Если вы хотите вести деятельность без каких-либо ограничений, вам подойдёт формат Mainland company: с ним можно продавать товары и услуги на всей территории Эмиратов. Если же вы в первую очередь ориентируетесь на международный рынок, можете создать офшорную компанию — в таком случае вы сможете иметь юридический адрес в ОАЭ, но вот вести бизнес в стране уже не получится.

Вне зависимости от выбранного формата следующий шаг — собрать все нужные документы. Вот их список:

• Все учредительные документы компании — устав, лицензия, учредительный договор и свидетельство о регистрации. 
• Решение общего собрания учредителей о назначении директора или доверенность. 
• Подтверждение юридического адреса компании. 
• Выписка по счёту компании. Если вы только запустили бизнес, подойдёт выписка по счёту учредителей.

В остальном процедура выглядит так же, как и в случае с личным счётом: подаёте документы в банк, ждёте одобрения, размещаете депозит и пользуетесь новым счётом.

Заключение

Хотите купить квартиру в Дубае для жизни или инвестиций? Мы поможем. Просто перейдите на главную страницу сайта и ознакомьтесь с десятками актуальных предложений на рынке дубайской недвижимости. Закажите ниже обратный звонок – и наши эксперты подберут наиболее подходящие для вас варианты и помогут разобраться со всеми юридическими тонкостями. С любовью и без комиссии.